В отделения банка Михайловский ни клиентов, ни денег. Почему у одного самых быстрорастущих банков возникли проблемы с ликвидностью?

Ответ на этот вопрос сегодня попыталось дать издание ЛIГАБiзнесIнформ.

Банк Михайловский, конечным бенефициаром которого выступает владелец сети Эльдорадо Виктор Полищук, перестал обслуживать клиентов. Проблемы у банка начались на прошлой неделе. 17-18 мая возле его банкоматов начали собираться очереди. Банк ввел ограничения на снятие наличных - до 1 000 грн. В пятницу денег в банкоматах уже не было.

В банковских кругах сразу заговорили о введении в Михайловский временной администрации. Но 20 мая Нацбанк признал неплатежеспособным Фидобанк. Михайловский остался на плаву.

В выходные банк не обслуживал карточные и текущие счета физлиц. В понедельник, в банке заявили о возобновлении нормальной работы. "Сейчас все неисправности устранены, и система функционирует в обычном режиме", - такое сообщение опубликовали на сайте банка.

Несмотря на заявлении пресс-службы, проблемы остались. ЛіГА.net посетила несколько отделений Банка Михайловский. Денег так и не завезли: кассы не работали, все банкоматы были пусты. Сотрудница банка, посоветовала обратится в кассы другого финучреждения. "Сегодня еще несколько клиентов сняли по 1 000 грн с карт. Но вы поспешите", - сказала она с сочувствием.

Успешный пылесос

Михайловский был создан в 2013 году и сразу занял агрессивную позицию в сегменте розничного наличного кредитования и привлечения средств. Ставки по депозитам банка были одними из самых высоких на рынке. Действия банка имели успех. Только за первый год существования банк нарастил портфель в 4,5 раза - до 631 млн грн. По состоянию на 1 апреля 2016 года объем депозитов физлиц банка составлял 1,4 млрд грн.

В розничном кредитовании ставка была сделана на кредиты для покупки техники через агентскую сеть, в частности через магазины Эльдорадо. Собственником сети электроники также выступает Полищук. В банке активно продвигали кредитование наличными. По итогам третьего квартала 2016 года розничный кредитный портфель банка составлял 510 млн грн.

В отчетности банка за первый квартал 2016 года нет признаков проблемности, но качество кредитного портфеля вызывает сомнения, говорит аналитик банковского сектора ICU Михаил Демкив. Несмотря на то, что банк было принято считать монолайнером розничного кредитования, портфель кредитов юридических лиц составлял 1,62 млрд грн - в три раза больше портфеля физлиц. Всего же корпоративные кредиты составляют 52% всех активов банка.

Сумма резервов под кредиты юридическим лицам составляла всего 1% корпоративного портфеля. "Это чрезвычайно мало, если сравнивать с другими украинскими банками", - говорит Демкив. Например, у ближайшего соседа Михайловского по группе - банка Финансовый - резервы под кредиты юридических лиц лиц составляют 60%. Всего по группе, в которую входит Михайловский, резервы составляют в среднем 33%.

"Такая ситуация у банка может свидетельствовать о высоком уровне инсайдерских кредитов. Хотя, согласно отчетности, таких в банке нет", - говорит Демкив. "У банка была классическая модель пылесоса, - считает экс-совладелец Укргазбанка Василий Горбаль. - На рынке давно говорят, о том, что к банкам с высокорисковой стратегией нужно применять другие нормативы".

Кандидат на вылет

На начало апреля у банка была сформирована небольшая подушка ликвидности. Денежные средства и их эквиваленты составляли 314 млн, это 22% от сумы депозитов физиц. Например, у банка президентского Межданародного Инвестиционного Банка, при аналогичных суммах привлечения, денежные средства и их эквивалент составляли 1,9 млрд, или 135% портфеля депозитов физлиц.

Одной из причин возникшей паники со стороны клиентов стали слухи о переводе работающих активов Банка Михайловский в Платинум Банк и дальнейшего слиянии банков. Добавили масла в огонь кадровые ротации в банках. 18 мая предправляения Банка Михайловский Игорь Дорошенко покинул банк. 20 мая Платинум объявил, что Дорошенко назначен главным исполнительным компании PT Platinum Public Limited, которая владеет банком.

Сам Дорошенко не отвечал на звонки. В НБУ говорят, что никаких документов на слияние двух банков не получали.

Напуганные вкладчики сразу потянулись в отделения и банкоматы. "Сейчас паника намного быстрее распространяется. Есть соцсети, интернет, все читают отзывы. Раньше, чтобы положить банк, паника могла длиться несколько недель, сейчас достаточно несколько дней", - говорит Горбаль.

На начало апреля у банка была сформирована небольшая подушка ликвидности. Денежные средства и их эквиваленты составляли 314 млн, это 22% от сумы депозитов физиц. Например, у банка президентского Межданародного Инвестиционного Банка, при аналогичных суммах привлечения, денежные средства и их эквивалент составляли 1,9 млрд, или 135% портфеля депозитов физлиц.

Одной из причин возникшей паники со стороны клиентов стали слухи о переводе работающих активов Банка Михайловский в Платинум Банк и дальнейшего слиянии банков. Добавили масла в огонь кадровые ротации в банках. 18 мая предправляения Банка Михайловский Игорь Дорошенко покинул банк. 20 мая Платинум объявил, что Дорошенко назначен главным исполнительным компании PT Platinum Public Limited, которая владеет банком.

Сам Дорошенко не отвечал на звонки. В НБУ говорят, что никаких документов на слияние двух банков не получали.

Напуганные вкладчики сразу потянулись в отделения и банкоматы. "Сейчас паника намного быстрее распространяется. Есть соцсети, интернет, все читают отзывы. Раньше, чтобы положить банк, паника могла длиться несколько недель, сейчас достаточно несколько дней", - говорит Горбаль.

***
Добавлю, что Банк Михайловский всегда представлялся чересчур рисковым - как раз из-за слишком высоких депозитных ставок ( по сравнению со средними по банковской системе) и подчеркнуто агрессивной, навязчивой рекламы.

Кстати, сегодня вечером, когда уже СМИ раструбили о де-факто «кончине» этого банка, его рекламные ролики продолжают крутиться по центральным телеканалам...