Несмотря на ставки под 100% годовых, банковские займы на технику, ремонт или отпуск не теряют популярности в народе. На днях же, заглянув в обычный продуктовый магазин в центре города, я и вовсе удивилась — некоторые минчане готовы брать деньги в долг в буквальном смысле на еду!

Прямо на входе в магазин стенд с ничем непримечательным на первый взгляд призывом: «Быстро, удобно, надежно!». На стенде лежит листок с табличкой, в которой указана сумма кредита и проценты по нему, а к краю стойки прикреплена веб-камера, на которую снимают клиентов. За стендом сидит девушка в теплой куртке и с ноутбуком.

— Девушка, кредит у вас можно взять? — спрашиваю у консультанта.

— Да, — тут же начинает суетиться девушка. — Вот здесь указаны проценты за сумму, которую вы захотите взять. Как видите, чем меньше срок, на который вы возьмете деньги, и чем меньше будет сумма, тем меньше процентов придется платить. Но, кроме этих процентов, у нас никаких дополнительных комиссий нет.

Решаю внимательно изучить табличку с процентами. Сумма, которую вы можете одолжить у кредитной конторы (именно она, а не коммерческий банк одалживает деньги), варьируется от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей. При этом вы сами можете выбрать и срок, на который берете денежки — от 5 дней до 1 месяца. Проценты разные. Например, 200 тысяч рублей на 10 дней вам дадут под 3% за каждый день. То есть в итоге, вам придется заплатить 260 тысяч рублей. А вот 1 миллион на 31 день дадут под 7,35%, и вернуть вам придется 3 278 500 рублей. При этом ни справок, ни поручителей от вас не потребуют. Достаточно принести лишь свой паспорт.

— И что, берут у вас люди кредиты? — с недоверием спрашиваю я.

— Еще как берут! — не успевает произнести консультант, как к стойке подходит молодая девушка, на вид ей нет и тридцати.

— А можно у вас кредит взять? У меня и паспорт с собой есть, — говорит она и протягивает синюю книжку.

— Конечно! Сейчас все оформим, — говорит консультант и включает веб-камеру. — Если вы первый раз, это займет минут 20. Сейчас внесу в анкету ваши данные, отправлю их в банк, с которым мы работаем, с которым у нас договор, он проверит вашу кредитную историю, и деньги будут вашими. Вы какую сумму хотите и на какой срок?

— Не знаю даже. Тысяч 500. На неделю.

— Хорошо. У вас получается под 3%. Но кроме процентов вам придется заплатить членский взнос 60 тысяч рублей. Если придете к нам второй раз за деньгами, то он уже будет 20 тысяч рублей. Вместе с ним вам надо будет вернуть нам 665 050 рублей, — улыбается консультант.

«Ничего себе «выгодно», — думаю я. За неделю ваш долг вырастет на 165 тысяч! Кстати, по словам консультанта, 100 тысяч еще никто не брал. Минимальная сумма, которую одалживали — 250 тысяч рублей.

— А вам деньги нужны на какую-то срочную покупку? — спрашиваю у девушки, пытаясь хоть как-то оправдать ее поступок.

— Да у меня аванс в конце месяца, денег уже нет, а кушать хочется. Даже в магазин не с чем сходить. Я давно слышала о таких займах, но все никак не решалась. А тут уже деваться некуда. Может, я всю сумму и не потрачу, а верну какую-то часть. А что там эти проценты? 160 тысяч? Отдам легко!

Белорусы готовы «перехватить» до зарплаты уже под 1000% годовых

Нацбанк уже подготовил проект документа, который поможет отрезвить любителей быстрых, но дорогих долгов.

На самом деле подобные конторы работают абсолютно законно. Правда, деньги, которые они одалживают, называются на языке специалистов не кредитами, а микрозаймами.

— Во всем мире это позиционируется либо как помощь людям с низким уровнем доходов либо займы на развитие малого и среднего бизнеса.

То есть людям, которым банк не даст кредит из-за подпорченной кредитной истории, низких доходов или по иным причинам, микрофинансовые компании готовы предоставить дорогой микрозаем на короткий срок. Кроме того, эти микрозаймы в мире существуют для малого и среднего бизнеса, которому зачастую деньги нужны сию минуту либо у них отсутствует обеспечение, четкий бизнес-план, необходимые для получения банковского кредита. И ставки по таким микрозаймам во всем мире высоки. В России, например, ставки достигали 2000% годовых, — рассказал «Комсомолке»Дмитрий Набздоров, начальник управления регулирования небанковских операций Национального банка.

Правда, совсем скоро деятельность организаций, которые выдают такие займы Нацбанк будет контролировать.

— Уже подготовлен проект указа президента, который будет регулировать деятельность таких организаций. Согласно документу, эти организации должны будут регистрироваться в Национальном банке. А с клиентом заключать не договор займа, а договор микрозайма. По этому договору будет запрещено взимать любые дополнительные комиссионные платежи за пользование микрозаймом, только процентную ставку за пользование микрозаймом. А на первой странице договора в правом верхнем углу крупным шрифтом должен быть указан размер процентной ставки по договору микрозайма в годовом исчислении, а не в дневном, — пояснил специалист. – Эта мера направлена на защиту прав потребителей. Может быть, если человек увидит, что годовая ставка по микрозайму составляет 1000% годовых, он решит все-таки взять кредит в банке либо насобирать денег либо отказаться от каких-либо необдуманных трат.

И еще, что есть конторы, которые дают микрозаймы под 0,9% в день. И у потребителя создается обманчивая иллюзия того, что это очень мало и деньги он сможет легко вернуть.

Дополнительно, будет запрещено в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, штрафные санкции и сроки действия договоров. Будет запрещено применять штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма. То есть, если человек возьмет 500 тысяч, придет домой и тут же передумает, то вернуть он их сможет, заплатив проценты лишь за один день. К тому же, Нацбанк установит предельные суммы, которые население сможет занять у этих контор.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

«Если человеку постоянно не хватает денег до зарплаты, значит, он вообще не контролирует свои доходы»

— Микрокредитование – достаточно распространенная услуга во всем мире. От банковских кредитов они отличаются тем, что дают деньги на короткий срок. У них очень высокий процент, но люди готовы брать, потому что деньги можно перехватить на пару дней. Во всем мире это очень популярная услуга, потому что люди не умеют планировать свои доходы и траты, и хотят занять деньги прямо сейчас, — считает руководитель Центра финансовых консультаций Любовь Закревская. — Раньше эти организации сидели в офисах, и то, что они вышли на так называемую народную тропу в магазины – это очень настораживает. Потому что люди не понимают опасности и втягиваются в это. Они будут считать, что каждый раз, когда им что-то хочется, они могут на это найти быстрые деньги, это может стать привычкой и люди могут попасть в финансовую схему. Я не одобряю такого рода займы – это очень дорого. Да, сумма переплаты кажется небольшой. Но если перевести это в годовые проценты, то вы увидите, как много денег вы даете заработать этим людям. И может, есть смысл отказываться от чего-то, что вам недоступно в данный момент. Потому что можно начать с малых сумм, а потом это станет привычкой и человек не сможет адекватно рассчитать, сможет ли он отдать эти деньги. И если человек дошел до ситуации, что до зарплаты ему постоянно не хватает денег, это значит, что он вообще не контролирует свои доходы, и вряд ли сможет отдать деньги, которые взял взаймы.

Сергей АНДРЕЕВ