Страхование КАСКО в Украине набирает обороты, но по-прежнему охватывает очень незначительный процент зарегистрированных авто. По нашим оценкам, полное КАСКО имеют примерно 200 тыс. авто, еще около 100 тыс. авто застраховано по различным программам мини-КАСКО. Для сравнения — полисы ОСГО есть у более чем 7,5 млн автовладельцев. То есть страхованием КАСКО охвачено менее 4% потенциальных клиентов.

Причина в том, что полное КАСКО — довольно дорогой продукт, средняя цена в Украине приближается в $850. При такой стоимости автовладельцы склонны защищать в основном новые автомобили — около 80% всех застрахованных по полному КАСКО авто имеют возраст 5 лет и менее. Поэтому рынок КАСКО так чувствителен к продажам новых авто. Растут продажи — растет и рынок КАСКО. Роста нет, соответственно, рынок стоит.

Читайте также: В Украине хотят существенно изменить условия автогражданки

Одна из основных причин дороговизны КАСКО в Украине заключается в том, что, в отличие от европейцев, украинцы предпочитают покупать полисы с нулевой франшизой. Они очень трепетно относятся к своим авто, предпочитая покрывать страхованием любую царапину или скол на их автомобиле. Это, конечно же, влияет на стоимость. Ограниченность рынка и высокая конкуренция вынуждает страховщиков снижать цены. Средняя ставка на рынке снижается последние 5 лет. Также страховщики пытаются охватить сегмент не новых авто, предлагая всевозможные усеченные продукты КАСКО (с поименованными рисками, с франшизами и т.д.).

В Европе картина иная, и КАСКО охватывает значительно больший процент автовладельцев: в некоторых странах он превышает 50%. Причин несколько. Во-первых, средний возраст авто в Европе гораздо ниже, чем в Украине. Во-вторых, благодаря высоким лимитам по ОСГО, серьезная часть убытков покрывается именно этим видом страхования, поэтому убытки по КАСКО ниже. В-третьих, есть традиция страхования с франшизами (среднеевропейская франшиза составляет около 500 евро).

Коме того, европейские страховщики в последние годы заметно снизили стоимость страхования КАСКО, расширив при этом его охват. Так, в Германии в течение нескольких последних лет охват страхованием КАСКО вырос в три раза за счет распространения более дешевого покрытия — УГОН + ПГ. Средняя стоимость же снизилась более чем в два раза — до 250 евро.

Многие страховщики начали экспериментировать с более глубокой сегментацией цены, чтобы безубыточные клиенты не переплачивали за убыточных. Это могут быть различные варианты телематического страхования Pay-As-You-Drive или Pay-How-You-Drive (особенно распространено в Италии). То есть чем аккуратнее ты водишь, тем меньше платишь.

В некоторых странах есть и довольно сложная динамическая тарификация с использованием биг-дата. Например, в Испании и Франции страховщики используют данные о кредитной истории для более точного просчета КАСКО. Оказывается, есть прямая корреляция — если клиент дисциплинирован в кредитных выплатах, он дисциплинирован и в своем поведении на дорогах. Наши же водители гораздо чаще склонны нарушать правила дорожного движения, соответственно, телематика в нашей стране приживается медленно.

Можно сделать вывод, что общий тренд рынка — снижение стоимости страхования за счет отказа от полного КАСКО, и поиск различных вариантов более точного индивидуального расчета цены страхования с использованием современных диджитал инструментов.

Читайте также: Украинцы стали покупать меньше новых авто

ТОП-10 марок, наиболее часто попадающих в ДТП (с самой высокой частотой):

• LAND ROVER
• BMW
• INFINITI
• MAZDA
• AUDI
• MERCEDES
• LEXUS
• PORSCHE
• TOYOTA
• VOLKSWAGEN

Источник: аналитические данные "AXA Cтрахование"

Наиболее часто угоняемые модели (по количеству)

• MAZDA 6 и CX-5
• TOYOTA RAV4 и CAMRY
• HONDA ACCORD и CR-V.

Підписуйся на сторінки UAINFO у Facebook, Twitter і Telegram