В этой статье мырассмотрим подробно как грамотноуправлять личными финансами. Перечислимвсе этапы составления личного финансовогоплана и ведения учета своих доходов ирасходов. А так же расскажем о важностииспользования инструментов сохраненияи приумножения капитала.

Об этом в своей публикации пишет Дмитрий Цыглин.

Все люди – абсолютноразные. У всех разная жизнь, разныеинтересы и разные профессии. Однакоесть универсальные вещи, с которымисталкивается человек каждый день, и длякаждого знания в этой сфере необходимы.Я говорю о сфере личных финансов, вкоторой задействован каждый. Чем бы низанимался человек, какой бы ни была егоосновная профессия и сфера интересов, личныефинансы все равно есть у каждого, азначит,  грамотное управлениеличными финансами – это проблема,которая стоит перед каждым.

Чтобы поддерживатьваши личные финансы в порядке оченьважно не полениться составить личныйили семейный бюджет - не самое увлекательноезанятие в мире, но сделать это совершеннонеобходимо. Нужно собрать как можнобольше финансовой информации о своихрасходах и доходах, чтобы ваши усилияпо подготовке личного бюджета увенчалисьуспехом.

В идеале, потратив времяи силы на эту работу, вы получите документ,из которого сможете понять, откудаприходят ваши деньги, сколько их у васесть, а главное - куда они уходят.

Как составить личныйфинансовый план:

1. Соберите все своифинансовые «отчетные документы», какиетолько сможете. А именно: выписки сваших банковских счетов, счета закоммунальные услуги, чеки из магазинов.Это нужно, чтобы как можно точнееподсчитать ваши среднемесячные доходыи расходы.

2. Запишите все своиисточники дохода. Если вы регулярнополучаете зарплату и при этом налоги свас вычитаются автоматически - в колонку«доходы» пишите только итоговую сумму,которую получаете «на руки». Если выработаете на себя или имеете какие-тодополнительные источники дохода, тоубедитесь, что все они тщательно учтенына этом этапе.

3. Составьте списоксвоих ежемесячных расходов. Запишитевсе статьи расходов, по которым планируететратить деньги в течение месяца. Сюдавходят: расходы на автомобиль, одеждаи продукты питания, коммунальные услуги,отдых и развлечения, выплата по кредиту,долгосрочные сбережения на покупкунедвижимости или образование детей ит.д..

4. Разделите затраты надве категории: переменные ипостоянные. Постоянные затраты - этоте, которые являются совершеннонеобходимыми для поддержания вашегообраза жизни и остаются более-менеестабильными каждый месяц. Сэкономитьна этих расходах, как правило, невозможно,и существенно сократить их при планированиибюджета - практически не реально.

Ваши переменныезатраты - это те, которые могут менятьсякаждый месяц. Сюда входят: расходы набензин, отдых и развлечения, питаниевне дома, подарки и т. д. Эта категориязатрат сыграет большую роль в вашихличных финансах, когда вы будете«корректировать» свой личный бюджет,чтобы «подогнать» расходы к доходамили направить больше денег на «приоритетные»статьи расходов.

5. Просуммируйте вашиежемесячные доходы и расходы. Еслиполучилось, что ваши доходы превышаютрасходы – то вы на верном пути. Излишекдоходов вы можете направить на сбереженияи инвестиции. Если, наоборот, вашиежемесячные расходы больше, чем доходы,то обязательно придется сокращатьрасходы, и это может оказаться болезненно.

6. Скорректируйтеваши расходы. Если вы на предыдущихэтапах тщательно выявили и записаливсе свои источники доходов и статьирасходов, то сейчас нужно добиться,чтобы расходы были равны доходам. Этобудет означать, что весь ваш доход учтени запланирован под какую-то конкретнуюстатью расходов. Т.е. деньги уже не смогутутекать в неизвестном направлении. Есливы убедились, что ваши расходы превышаютдоходы, то на этом этапе нужно посмотретьна переменные затраты, чтобы определить,на чем можно сэкономить. Посколькупеременные расходы - это не предметыпервой необходимости, то вам будет нетак уж сложно решить, какие именнопеременные затраты вы уменьшите, чтобыжить "по средствам” и без финансовыхпроблем.

7. Следите за своимиличными финансами. Пересматривайтесвой личный или семейный бюджет каждыймесяц. Важно регулярно анализироватьсвой бюджет, чтобы убедиться, что вы несбились с пути. По прошествии каждогомесяца выделите время, чтобы сравнитьреально понесенные затраты с тем, чтовы предварительно запланировали вбюджете. Это покажет вам, в чем вашифинансовые «сильные стороны» а чемувам следует еще поучиться.

Кроме того,очень важно учитывать тот факт, что еслив управлении личными финансами неиспользовать инструменты сохраненияи приумножения капитала, то все накопленныевами сбережения будут обесцененыинфляцией. Поэтому, наладив учет своихдоходов и расходов,  вы можете начатьдумать о том, куда инвестировать«свободные» деньги.  Наиболеераспространенными инструментамисохранения и приумножения капиталаявляются финансовые инструменты,недвижимость, драгоценные металлы.

Из финансовыхинструментов сохранения и приумножениякапитала стоит выделить банковскиедепозиты, акции, облигации, инвестиционныефонды, фьючерсы и опционы.

Наиболее простымкапиталовложением, которое можетпредпринять инвестор, является вложениеденег на депозит в банк. В этомслучае вкладчик открывает депозитныйсчет, на который заносит свои средства.Впоследствии на его вклад начисляютсяпроценты. Риск всегда пропорционалендоходности. Риск депозитов небольшой,небольшая и доходность. При существующихтемпах инфляции банковский вкладпозволит инвестору получить доходностьна уровне инфляции или немногим больше.

Для более высокогодохода можно научиться инвестироватьсредства самому, подыскивая для этогонаиболее привлекательные областикапиталовложений. Например, рынок ценныхбумаг.
Доходность инвестиций присамостоятельном управлении в большойстепени зависит от уровня знаний инавыков инвестора. Несмотря наэто, наибольшую сравнительнуюдоходность при сохранении допустимогориска можно достичь только присамостоятельном управлении своимифинансами. Только самостоятельноеуправление позволяет оперативнопринимать решения касательно структурыинвестиционных средств. Среди преимуществсамостоятельного инвестированиявозможность контроля над рисками,ликвидностью вложений, а также возможностьотозвать часть вложенных средств насрочные нужды практически сразу, когдав этом появится необходимость.Альтернативные инструменты такойвозможности не предоставляют. Например,расторгнуть договор банковского вкладабез потери начисленных процентов обычнонельзя.