Кредитна історія - це щось набагато більш значуще, ніж просто «запис у базі». Це ваша фінансова біографія. Коли ви звертаєтеся по кредит, банк або мікрофінансова організація насамперед дивиться саме на неї. І якщо там порожньо, або навпаки - є негативні записи, шанси отримати гроші різко знижуються.

Сьогодні онлайн кредити — це не тільки швидкий спосіб отримати гроші на карту. Це також корисний інструмент, який допомагає формувати та покращувати кредитну історію. Особливо це важливо для тих, у кого вона відсутня або вже зіпсована. За правильного підходу взяти позику в Швидко Гроші - це можливість зіграти ключову роль у підвищенні вашої кредитоспроможності.

Що таке кредитна історія та як вона формується

Кредитна історія — це досьє, в якому міститься вся інформація про ваші попередні кредити, платіжну дисципліну, прострочення та заборгованості. Вона формується протягом усього вашого життя, починаючи з першого офіційно оформленого позики.

В Україні кредитну історію ведуть спеціалізовані організації — бюро кредитних історій (БКІ). Найвідоміші з них: Українське бюро кредитних історій (УБКІ), Міжнародне бюро кредитних історій та інші. Саме туди банки та МФО передають інформацію про кожен виданий кредит.

Як дані потрапляють до кредитної історії

Кожен ваш крок як позичальника — будь то оформлення кредиту, своєчасний платіж чи прострочення — відображається у кредитній історії. Цю інформацію передає кредитор до одного або кількох бюро. Історія оновлюється автоматично, але не миттєво — на це може піти від кількох днів до кількох тижнів.

Що впливає на кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг — це числова оцінка вашої платіжної надійності. Він розраховується на основі таких факторів:

       • Своєчасність виплат. Навіть один день прострочення негативно впливає на рейтинг.

       • Загальна кількість позик. Багато кредитів — не завжди погано. Головне — відсутність прострочень.

       • Закриття заборгованостей. Якщо ви повністю погасили позику — це плюс.

       • Тривалість кредитної активності. Чим довше ви в системі, тим стабільнішим виглядає ваш профіль.

       • Кількість запитів від кредиторів. Часті звернення за новими позиками за короткий час — тривожний сигнал для системи.

Якщо у вас взагалі немає кредитної історії, це також може бути проблемою: банку нема на що спиратися для оцінки вашої надійності. З точки зору кредитора, ви — «чистий аркуш», і передбачити вашу платіжну поведінку майже неможливо.

Як мікропозика допомагає покращити рейтинг

Багато хто вважає, що мікропозика — це просто термінова фінансова допомога. Але насправді, при грамотному використанні, вона може стати потужним інструментом для покращення вашої кредитної історії.

На відміну від банків, які можуть відмовити у кредиті без пояснень, МФО набагато лояльніші й частіше схвалюють заявки. І при цьому вони також передають дані про видані позики до кредитних бюро. Таким чином, ви можете не лише вирішити поточну фінансову потребу, а й зміцнити свій кредитний профіль.

Коли мікропозика особливо корисна

Якщо у вас немає кредитної історії

Нульовий кредитний профіль — це не перевага. Для банку це означає відсутність досвіду. Оформлення та своєчасне погашення навіть невеликої позики (наприклад, на 2000–3000 гривень) вже створює позитивний запис у вашій історії. Це чудовий старт для тих, хто вперше користується кредитом.

Якщо кредитна історія зіпсована

Були прострочення, затримки або закриття кредиту із заборгованістю? Кредитний рейтинг постраждав? Відновити довіру можливо — почавши з малого. Кілька успішних виплат за мікропозиками покажуть, що ви здатні контролювати фінанси та платити вчасно. Поступово рейтинг почне зростати.

Якщо кредитна історія надто стара

Якщо ви давно не користувалися кредитами, система може вважати вас неактивним клієнтом. Оформлення мікропозики та її коректне погашення «оживляє» кредитну історію, підвищує вашу видимість в очах банків та інших організацій.

Чому це працює

       • МФО передають дані до кредитних бюро так само, як і банки.

       • Погашення фіксується в системі та підвищує ваш рейтинг.

       • Навіть невеликі суми впливають на кредитну історію.

       • Доступність мікропозики дозволяє часто використовувати її для «підживлення» рейтингу.

Головна умова — платіжна дисципліна

Онлайн-позика дійсно допомагає лише за умови своєчасного погашення. Якщо ви прострочите платіж навіть на один день — це буде зафіксовано й вплине на ваш рейтинг. А отже, мікропозика може як допомогти, так і зашкодити — усе залежить від вашого ставлення до зобов’язань.

Підписуйся на сторінки UAINFO Facebook, Telegram, Twitter, YouTube