Відчутно підсилена воєнними та економічними викликами, українська підприємницька екосистема у 2025 році знову поставила кредитування в центр уваги. Малі й середні компанії активно шукають ресурси для відновлення ланцюгів постачання, модернізації та виходу на експортні ринки, а банки і держава пропонують інструменти, що мають збалансувати ризики.

Для багатьох підприємців, особливо коли мова йде про кредит для фоп, питання вартості й доступності позики стає вирішальним. Головне - знайти оптимальне співвідношення між ставкою, забезпеченням та швидкістю отримання коштів, аби не втратити шанс масштабувати бізнес у вікно можливостей, яке зараз стрімко відкривається.

Динаміка ринку та державні програми

За даними Мінфіну, лише з початку 2025 року за програмою "5-7-9%" підприємці оформили 9 367 кредитів на 30,1 млрд грн, причому понад половину видали державні банки. Упродовж 2024 року бізнес отримав пільгові позики на 92,1 млрд грн. Таким чином, попит на пільгове фінансування не падає, а середня ставка за інвестиційними цілями тримається в діапазоні 5-12 % річних залежно від терміну та виду застави.

Банківські пропозиції та вимоги

Комерційні банки, адаптуючись до високих ставок НБУ та обмежень воєнного часу, активізували продуктові лінійки для сегмента МСБ: оборотні мікропозики до 5 млн грн видають за спрощеною процедурою, а інвестиційні кредити до 60 млн грн - із частковою державною гарантією 80 %. У структурі забезпечення переважає рухоме майно та порука власників, хоча інноваційні проєкти дедалі частіше страхуються через портфельні гарантії Export Credit Agency.

Переваги та ризики фінансування

Перед оформленням позики варто тверезо оцінити не лише ставку, а й приховані витрати. Нижче наведено основні плюси та мінуси:

• Переваги: швидкий доступ до оборотного капіталу; можливість компенсувати відсотки державою; поліпшення кредитної історії за своєчасного погашення.
• Ризики: коливання облікової ставки НБУ; валютні зміни для експортерів; штрафи за дострокове розірвання.

Як підготуватися до отримання позики

Найчастіше негативне рішення банку пов'язане не з фінансовими показниками, а з неповним пакетом документів. Щоб підвищити шанси, підготуйте заздалегідь:

1. Бізнес-план з прогнозом грошового потоку на 12-24 місяці.
2. Фінансову звітність за останні два роки, підтверджену електронними печатками.
3. Документи на заставу та оцінку, якщо потрібне забезпечення.
4. Довідки про відсутність податкового боргу та реєстрацію місця діяльності.

Останній штрих - перегляньте операційні процеси. Оптимізація дебіторки або перехід на безготівкові розрахунки здатні зменшити потребу у кредиті на 15-20 % і, відповідно, скоротити відсоткові витрати.

Тренди 2025 та висновки

Процеси діджиталізовані: заявку подають за 15 хвилин через Banking ID, а відповідь приходить протягом доби. Громади покривають до 10 % відсотків компаніям, що створюють робочі місця на деокупованих територіях. Експерти очікують приріст пільгового портфеля МСБ на середньому 18 % і зростання "зелених" проєктів до 9 %. Чіткий бізнес-план і прозора структура витрат лишаються головними аргументами перед банком.

Підписуйся на сторінки UAINFO Facebook, Telegram, Twitter, YouTube